Ставки по вкладам упали. Как заработать?

На любовь граждан к банкам, которой россияне воспылали во время кризиса, финансисты сейчас отвечают снижением ставок по вкладам. Агентство по страхованию вкладов прогнозирует: ждать дохода от депозитов не стоит. Тем, кто только собирается открывать депозит, вряд ли удастся заработать реальный доход - то есть с учетом роста цен. В лучшем случае банк сохранит ваши деньги от инфляции. Но эксперты уверены, что это не отпугнет граждан, они по-прежнему будут нести сбережения в банки.

ДЕНЕГ МНОГО

Во время кризиса банкам позарез нужны были деньги. И взять их было негде: за границей кредиты давать перестали. Зато родные граждане могли помочь. Чтобы у россиян появился стимул, банкиры стали обещать им большие проценты. Ставки по вкладам доходили до 20%. Плюс Агентство по страхованию вкладов на деле доказало, что никакие проблемы банков гражданам не страшны, и в случае разорения того или иного банка все деньги вкладчикам вернут. Надежность и доход стали хорошей основой для любви граждан к банкам.

- Тенденция на снижение ставки по депозитам продолжается, - признает Дмитрий Орлов, вице-президент Первого республиканского банка. - Это связано с тем, что банки накопили необходимую ликвидность, появляется доступ к более дешевым ресурсам, да и инфляция снизилась.

Сейчас в среднем по рынку (20 крупнейших банков) вклад на год можно открыть под 7 - 8% в рублях и 3,5 - 4,5% в валюте. И это с учетом того, что рекордно низкой инфляции можно не ждать, ведь из-за засухи цены по итогам года вырастут более чем на 7%.

- Но, несмотря на снижение доходности, прирост вкладов населения составил на 1 августа 15%, а прирост по кредитам физическим лицам - 5%, - комментирует Наталья Волошина, начальник управления депозитных, комиссионных и страховых  продуктов  Промсвязьбанка.  - Таким образом, объем прироста вкладов физических лиц  превысил практически в 6 раз рост кредитов.  Все это пока говорит о том, что население больше сберегает, чем берет кредиты, и, несмотря на пониженную доходность, вклады  остаются популярным инструментом для сбережения.

СБЕРЕГАТЬ И НЕ РИСКОВАТЬ

Популярность вкладов специалисты объясняют нежеланием людей рисковать своими деньгами. Вкладывать в фондовый рынок решаются далеко не все, слишком свежи воспоминания двухгодичной давности, когда за пару месяцев биржи потеряли все,  что копили несколько лет. А заверения экономистов, что ценные бумаги принесут доход, только нужно подождать пару лет, не всех убеждают. Мы не привыкли планировать свои вложения так надолго. Но эксперты  уверяют: за два года экономических проблем финансовая  грамотность населения  резко  возросла. И именно кризис научил нас, что откладывать на черный день надо обязательно.

Но что будет на рынке вкладов?

- По прогнозам, в следующем году может сложиться ситуация, когда ставки по годовым вкладам будут находиться ниже уровня инфляции, - уточняет Орлов. - Таким образом, на сумму средств, размещенных во вкладе в начале года, в конце года можно будет купить меньше товаров даже с учетом полученных процентов. То есть инфляция съест часть сбережений. Но в любом случае это лучше, чем держать деньги под матрасом, когда потери будут более значительными.

ЗАРАБАТЫВАЕМ НА УСЛОВИЯХ

К тому же инфляция съедает ваши накопления довольно условно. Она показывает общий рост цен. Смотрите сами. Вы копите на новую машину и для этого положили в банк деньги. Через год вы получите свои сбережения плюс проценты. За этот год цены на автомобиль не выросли, соответственно вы ничего не проиграли, а наоборот, выиграли.

То есть многое зависит от цели ваших накоплений.

Если ваша задача просто копить деньги, лучше всего выбрать вклад с возможностью пополнения. Это удобно и серьезно дисциплинирует. Например, с каждой зарплаты вы можете добавлять к вкладу по 3 - 5 тысяч рублей. И это будет не так болезненно для семейного бюджета и позволит накопить неплохую сумму.

Процентная ставка зависит от валюты вклада. Если вы получаете зарплату в рублях, тратить будете тоже на родине, то и открывать депозит лучше всего в отечественной валюте. К тому же ставки по этим вкладам выше, чем по валютным.

С другой стороны, если вы непатриотично сомневаетесь в надежности рубля, можно воспользоваться правилом «не хранить все яйца в одной корзине».

- Курсовая разница может принести дополнительный доход при увеличении стоимости инвалюты по отношению к рублю, но может быть и обратная ситуация, - предупреждает Дмитрий Орлов.

Процентные ставки по срочным вкладам (на 6.09.10 г.)
 

Примечание: Сроки размещения вкладов в большинстве банков колеблются от 1 - 3 месяцев до 1 - 3 лет, процентные ставки зависят от суммы вклада и срока размещения. За более подробной информацией обращайтесь в банки.

Источник: интернет-сайты банков.,

Сейчас банки предлагают несколько вариантов выплаты процентов. Например, можно получать прибыль каждый месяц на банковскую карточку, которую вам выдадут при открытии депозита. Это удобно, ведь деньги можно тратить. Но выгоднее всего капитализация процентов. Это когда прибыль от каждого месяца присоединяется к основному вкладу и в следующие тридцать дней проценты набегают на большую сумму. Это условие действительно может увеличить ваш доход.

КСТАТИ

Процент за безотзывность

Банкиры давно пытаются добиться введения безотзывных вкладов. Дело в том, что по закону гражданин вправе в любой момент потребовать у банка свои деньги назад. Это, естественно, финансистов не устраивает, ведь наши денежки они тоже вкладывают и зарабатывают на них.

- Мы считаем, что это хорошая инициатива, которая выгодна как банкам, так и вкладчикам. Банки смогут точно прогнозировать сроки пользования привлеченными средствами, в обмен на это предлагая более привлекательные ставки по вкладам, - комментирует Наталья Волошина.

- В ближайшее время вводить безотзывные вклады не планируется, пока  обсуждается  альтернативный инструмент - развитие сберегательных сертификатов, в том числе безотзывных, - рассказывает  Дмитрий  Орлов. - Предполагается, что по ним  будет  устанавливаться более высокая доходность, чем по стандартным  вкладам.

В принципе гражданам без разницы, как будет называться  этот финансовый  инструмент: вклад или  сертификат. Главное, чтобы заработать на нем можно было  больше.