Как взять ипотечный кредит?
О том, чем отличается ипотека от обычных кредитов на жилье, как ее оформить и какую квартиру можно купить при помощи банка, на прямой линии «КП» рассказали заместитель Председателя Правления Банка ВТБ (Беларусь) Дмитрий ФРОЛОВ и начальник отдела кредитных продуктов Сергей КАРПОВИЧ.
Дмитрий Фролов.
Сергей Карпович.
«Вы можете взять кредит в Гомеле, а квартиру купить в Могилеве»
- Добрый день, Дмитрий Леонидович. Объясните, что это такое - ипотечный кредит?
- Это кредит, обеспечением по которому выступает залог недвижимости, на приобретение которой и был предоставлен кредит. Если вы покупаете квартиру, квартира идет в залог.
- А какие справки нужны для такого кредита?
- Для получения кредита необходимо предоставить в банк минимальный пакет документов - паспорт и справку о доходах за 6 месяцев.
- А поручители понадобятся?
- Если кредитополучатель состоит в браке, то обязательно требуется поручительство супруги/супруга. Если его дохода недостаточно для получения кредита, то можно взять дополнительного поручителя, чей доход будет учитываться при расчете максимальной суммы кредита.
- Спасибо.
- Чтобы взять ипотечный кредит, нужно, чтобы что-то было в собственности?
- Нет, если вы покупаете квартиру, она будет выступать залогом по вашему кредиту.
- А это действует не только в Минске? Можно и в других городах брать такие кредиты?
- Да, причем не имеет значения, где вы возьмете кредит и где вы купите квартиру. К примеру, вы можете взять кредит в Гомеле, а квартиру купить в Могилеве.
- Какую максимальную сумму можно получить?
- Скажите, какой у вас и вашего мужа доход? И сколько членов семьи?
- У меня зарплата миллион рублей, у мужа –полтора. Семья из трех человек.
- Кредиты имеются?
- Нет.
- Вы можете рассчитывать на кредит порядка 78 миллионов белорусских рублей. В вашем случае мы бы рекомендовали оформить кредит на супруга как на человека, у которого более высокий доход.
- Мы живем в Бресте, хотим узнать, где у нас можно взять ипотечный кредит?
- В Бресте работают три офиса Банка ВТБ (Беларусь), в любой из которых вы можете обратиться. Режим работы пн - пт: 9.00 - 19.00, сб: 10.00 - 16.00.
- Спасибо. До свидания.
- До свидания.
«С марта мы отменили ежемесячную комиссию за сопровождение!»
- Под какой процент можно получить ипотечный кредит в Банке ВТБ (Беларусь)?
- Процент по кредиту зависит от того, какую часть от стоимости квартиры вы оплачиваете своими деньгами. Самый низкий процент - 15,9%. В этом случае доля участия собственными средствами составляет 40% от стоимости квартиры. Если она ниже и составляет, например, 20%, то ставка по кредиту будет равняться 17,9%.
- Какие-нибудь другие обязательные платежи мне дополнительно придется оплачивать?
- С марта мы отменили ежемесячную комиссию за сопровождение по вновь выдаваемым ипотечным кредитам. То есть значительно уменьшили переплату, сделали кредиты более доступными. Единственный дополнительный платеж - 750 тыс., которые уплачивает клиент в случае принятия банком положительного решения относительно выдачи.
- На какой кредит я могу рассчитывать, если моя зарплата миллион?
- То есть миллион вы получаете на руки?
- Да, это чистый доход.
- В таком случае вы можете рассчитывать на сумму порядка 30 миллионов рублей.
- А если общий доход с родственником будет 2,5 миллиона?
- Если ваш суммарный доход составит 2,5 миллиона рублей, то вы сможете рассчитывать на сумму 90 миллионов рублей.
- Какой будет максимальная сумма кредита при покупке жилья на вторичном рынке?
- В Банке ВТБ (Беларусь) нет каких-либо ограничений по максимальной сумме. Единственное - при заключении сделки мы всегда требуем независимую оценку стоимости жилья от государственных оценщиков, и поэтому сумма кредита в определенной мере регулируется стоимостью квартиры в соответствии с проведенной оценкой.
- Но доля собственного участия нужна обязательно?
- Да, банк выдает кредит максимум на 80% стоимости квартиры.
- А где в Гомеле я могу узнать более подробную информацию?
- Вы можете позвонить в Центр клиентской поддержки Банка ВТБ (Беларусь) или обратиться в наше отделение в Гомеле по адресу: ул. Советская, 32а.
«На какой кредит можно рассчитывать при зарплате в 2 миллиона?»
- Добрый день. На какой кредит можно рассчитывать при зарплате в 2 миллиона?
- Добрый день. Вы женаты?
- Да, у супруги доход 1 миллион.
- У вас дети есть?
- Нет.
- В таком случае вы можете рассчитывать на сумму кредита порядка 135 миллионов белорусских рублей.
- Кто имеет право на получение ипотеки?
- Граждане Беларуси, которые обладают постоянным официальным доходом на территории страны.
- А что значит собственное участие?
- Если квартира, например, стоит сто миллионов, максимальная сумма кредита, которую можно получить в Банке ВТБ (Беларусь), - 80% от стоимости, т.е. 80 миллионов. В таком случае 20% стоимости (20 миллионов) надо будет заплатить своими деньгами, т.е. за счет собственного участия.
- А как мне действовать? Вот я, например, хочу купить квартиру. Я должен ее найти, а потом приходить в банк за кредитом?
- Необязательно. Вы можете подать все документы, банк примет решение о выдаче кредита, которое будет действовать в течение двух месяцев. В течение этого времени, зная одобренную к получению сумму, вы можете искать соответствующую квартиру.
- Понятно, спасибо.
- Здравствуйте. Мы хотим купить в кредит однокомнатную квартиру за 160 миллионов. Как это можно сделать?
- Если вы покупаете квартиру за 160 миллионов, необходимо будет за счет собственных средств внести первоначальный взнос - как минимум 32 миллиона рублей. На остальную сумму, 128 миллионов, Банк ВТБ (Беларусь) может предоставить кредит. Для того чтобы получить ипотечный кредит на указанную сумму, доход вашей семьи должен составлять 3 миллиона 400 рублей в месяц.
- Каким будет ежемесячный платеж?
- Ежемесячный платеж составит 1 930 000 рублей.
- Может ли выступить поручителем ЧУП, которое зарегистрировано в Минском районе?
- В качестве поручителей могут выступать только физические лица.
- Можно ли оформить квартиру под залог автомобиля, который стоит 100 миллионов?
- Нет, в залог передается квартира, которую вы покупаете.
«Хочу расшириться, можно ли получить ипотечный кредит?»
- Я строю квартиру по договору долевого строительства. Стоимость жилья 280 миллионов. У меня есть кредит под 5% на 109 миллионов. 71 миллион внесен личными деньгами. Хотела бы получить кредит под залог недвижимости на сто миллионов рублей. Возможно ли это?
- Если ваша квартира не передавалась в залог во время выдачи льготного кредита, Банк ВТБ (Беларусь) сможет выдать вам кредит. Но при расчете платежеспособности будет учтен платеж по льготному кредиту.
- А как же я передам в залог квартиру - она еще строится?
- Мы сначала оформляем залог прав. Если еще идет строительство, то ставка по кредиту будет выше на 2%. После того как дом будет сдан и вы передадите квартиру в залог, ставка будет снижена.
- Какие еще есть условия по ипотечному кредиту?
- При выдаче кредита вам необходимо будет заплатить 750 тысяч белорусских рублей за рассмотрение документов и в течение всего срока кредитования страховаться от несчастных случаев. В случае наступления страхового случая страховая компания - а не родственники! - погасит задолженность по кредиту.
«Автокредит можно оформить и без каско»
- Добрый день. Моя дочь брала в вашем банке кредит на сумму 41 миллион рублей. Скажите, пожалуйста, могу я погасить за нее 20 миллионов рублей и будет ли проведен перерасчет основного долга?
- Да, вы можете погасить за свою дочь часть кредита. Банк уменьшит ежемесячный платеж по кредиту либо сократит срок кредитования в зависимости от решения вашей дочери.
- Где можно выгодно взять кредит на покупку подержанного авто в размере 7 - 10 миллионов. Моя средняя зарплата 900 тысяч рублей.
- В Банке ВТБ (Беларусь) вы можете рассчитывать на получение кредита в размере 9 миллионов 600 тысяч.
- Нужен ли обязательно договор по страхованию автокаско?
- Нет, при предоставлении автокредитов по программе АвтоЭкспресс (макс. 35 миллионов) страховать автомобиль по системе каско не нужно. Кредит предоставляется без поручителей и залога.
БУДЬ В КУРСЕ!
Сколько придется платить по ипотечному кредиту?
Сумма кредита, бел. руб.
Чистый совокупный доход членов семьи, бел. руб.
Ежемесячный платеж, бел. руб.
200 000 000
4 600 000
2 900 000
175 000 000
4 000 000
2 500 000
150 000 000
3 600 000
2 200 000
125 000 000
3 300 000
1 800 000
100 000 000
3 000 000
1 500 000
75 000 000
2 600 000
1 100 000
50 000 000
2 200 000
750 000
Расчет произведен исходя из следующих условий:
программа кредитования - покупка квартиры;
количество членов семьи – 3;
собственное участие - 30% от стоимости квартиры;
ставка по кредиту - 16,9% годовых;
срок кредита - 25 лет.
Центр клиентской поддержки:
(+37517) 309 15 15;
(+37529) 309 15 15;
(+37529) 500 56 56.
На прямой линии дежурила Ульяна ЛЕВАШКЕВИЧ.
Лицензия на осуществление банковской деятельности НБ РБ №23 от 17.05.2010 г., УНП 101165625.